Creditimmobilier » Prêt immobilier » Comment renégocier son prêt immo ?

La renégociation d’un prêt immobilier repose sur de nombreux paramètres spécifiques. Il s’agit d’une démarche essentielle lorsqu’on souhaite faire baisser le coût total de son crédit immobilier. Il n’est pas simple d’entamer ce processus. Néanmoins, nous vous donnons tous les conseils pour mieux vous préparer. 

Renégocier son prêt immo : une solution à la hausse des taux d’intérêt

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Renégocier son prêt immobilier constitue une solution avantageuse pour les emprunteurs avisés et qui anticipent l’endettement. En effet, il existe plusieurs raisons de renégocier son prêt immobilier : 

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  • La hausse vertigineuse des taux d’intérêt.
  • Délai de remboursement trop court.
  • Mensualité importante en plus des autres charges mensuelles.
  • Endettement.
  • Évolution de sa situation personnelle.
  • Baisse des revenus.
  • Etc.

Ce sont des raisons les plus courantes, mais ce dont les emprunteurs se soucient le plus, c’est la hausse des taux d’intérêt. Conscients de leur condition moins avantageuse, ils désirent alors de prétendre à une renégociation du prêt immobilier

Il est important d’attendre le bon moment pour renégocier son prêt afin de réaliser un maximum d’économie. 

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Par ailleurs, il convient de préciser la différence entre renégocier son crédit et faire racheter son crédit : 

  • Renégocier son crédit immobilier, c’est revoir ses conditions du crédit.
  • Faire racheter son crédit signifie faire un regroupement de ses crédits en cours en un seul et unique crédit.

Dans la plupart du temps, les demandes de renégociation du crédit ne sont pas toutes acceptées par les banques. C’est à ce moment-là que les emprunteurs envisagent le rachat de crédit pour obtenir de meilleures conditions de prêt

Notons tout de même que par rapport à une renégociation de prêt, faire racheter du crédit implique une série de dépenses : 

  • Les pénalités du remboursement anticipé à raison de 3% du capital dû.
  • Les frais de dossier.
  • Les frais d’hypothèque.
  • Les frais d’assurance.

Faire le point avant de renégocier son prêt immo 

Pour bien renégocier son crédit immobilier, il faut mettre les chances de son côté. Il faut que cette démarche soit rentable et pour cela, on recommande souvent de réaliser une simulation de son projet. L’idée est alors de : 

  • Comparer son ancien échéancier avec la nouvelle condition avec la même durée restante.
  • Déterminer si ses mensualités sont inférieures.
  • Déterminer si la durée du crédit est réduite.

Pour connaître ses gains potentiels, il suffit alors de renseigner sur quelques informations clés dont :

  • Le montant emprunté initial.
  • La durée du prêt initiale.
  • La date de signature.
  • Le montant restant dû.
  • La durée restante
  • La date de naissance

Il faut ensuite évaluer son emprunt concerné : 

  • Son crédit en cours
  • Ses taux actuels conseillés.

Comme déjà évoqué, renégocier son prêt peut être refusé par sa banque. La raison est en lien avec sa situation financière ou sa situation professionnelle. 

Si son dossier n’est pas solide et concluant, elle sera contrainte de refuser la requête de l’emprunteur. On doit alors choisir la meilleure période pour lancer cette démarche auprès de sa banque. 

Renégocier son prêt immo : les conseils

Pour obtenir une réponse favorable auprès de sa banque, il est alors conseillé de se préparer à toutes les éventualités. Dans ce cas : 

  • Il faut plutôt opter pour la renégociation de prêt que pour le rachat.
  • Jouer sur la concurrence pour trouver une banque correspondant à ses critères et qui acceptera sa demande de renégociation de prêt.
  • Trouver une banque offrant les meilleurs taux d’intérêt.
  • Négocier une durée la plus courte.
  • Faire appel à un courtier immobilier.

Un courtier immobilier est une solution qui vient souvent en dernier recours lorsque son taux d’endettement est en hausse. Enfin, il est possible aussi de renégocier son assurance de prêt immobilier en mettant en concurrence les différents organismes. 

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Comment renégocier son prêt immo ?