Creditimmobilier » Prêt immobilier » Comment calculer les intérêts d’un prêt immobilier ?

Le calcul des intérêts d’un prêt immobilier est toujours indispensable bien avant même de lancer la demande auprès d’une banque. Certes, calculer les intérêts d’un prêt immobilier est assez complexe mais qui permet tout de même d’avoir une idée des mensualités à payer pour tel ou tel montant emprunté. Voici comment calculer les intérêts d’un prêt immobilier.

Comprendre les intérêts d’un prêt immobilier

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Avant de déterminer les éléments essentiels pour calculer les intérêts d’un prêt immobilier, il est indispensable de bien saisir le concept. En principe, lorsqu’on fait une demande de crédit immobilier à la banque, elle peut alors fournir le montant demandé avec comme contrepartie les intérêts d’un prêt immobilier. Aussi, les banques se rémunèrent en finançant un projet d’acquisition d’un bien.

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Les intérêts d’un prêt immobilier désignent alors les contreparties financières à la mise à disposition des emprunts. L’intérêt est une sorte de loyer de l’argent emprunté par un souscripteur. Aussi, lors du paiement de la mensualité de crédit, on rembourse :

  • Les intérêts du prêt immobilier.
  • Le capital du prêt immobilier.

L’intérêt d’un prêt immobilier est donc la somme versée chaque mois en plus du montant emprunté pour l’achat d’un bien immobilier. Ce mode de rémunération propre à la banque permet alors de l’indemniser à hauteur du risque qu’elle prend.

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Les éléments permettant de calculer les intérêts d’un prêt immobilier

Le montant des intérêts d’un prêt immobilier peut différer d’une banque à une autre. Mais il est aussi déterminé en fonction de quelques facteurs essentiels. En effet, pour rembourser le capital, il faudrait également calculer les intérêts d’emprunt. Ceux-ci dépendent généralement:

  • Du taux du prêt immobilier.
  • Du montant qu’il reste à payer.
  • La durée de remboursement du prêt immobilier.

Pour mieux comprendre, le montant des intérêts va diminuer à mesure qu’on rembourse le capital. Ce qui signifie que la totalité de l’intérêt d’emprunt est versée dès le début du crédit. Au début du remboursement, le montant des intérêts est encore élevé étant donné que le capital est encore important. Il diminuera lorsque le capital à verser diminue également.

Notons que la durée du remboursement pourrait aussi avoir un impact sur le montant des intérêts d’un prêt immobilier. Plus la durée est prolongée, plus les intérêts seront conséquents.

Toutefois, il est conseillé de renégocier le prêt immobilier dès la première moitié car au-delà d’une certaine période, on sera contraint de payer des taux d’intérêt de prêt immobilier important.

Enfin, pour calculer les intérêts d’un prêt immobilier, cela va dépendre grandement du type d’intérêt. Et il y en a trois :

  • Les intérêts simples qui sont calculés à partir du capital emprunté.
  • Les intérêts composés qui sont des intérêts ajoutés à la fin de chaque période. Ils vont ensuite produire de nouveaux intérêts.
  • Les intérêts intercalaires qui ne sont pas payés que lorsqu’on débloque les fonds du crédit immobilier.

La formule pour calculer les intérêts d’un prêt immobilier

Calculer les intérêts d’un prêt immobilier est indispensable pour éviter de payer le double de la valeur initiale du bien acquis. Il faut prendre en compte du :

  • Taux d’intérêt périodique.
  • Montant du prêt.
  • Durée de remboursement.

S’il s’agit donc d’un crédit immobilier amortissable, la formule sera comme suit :

  • Intérêt d’un prêt immobilier du 1er mois = taux d’intérêt x capital emprunté.
  • Intérêt d’un prêt immobilier du 2ème mois = capital restant dû x taux d’intérêt.

De ce fait, il faudrait alors multiplier le montant de chaque mensualité par le nombre du mois de remboursement. Il ne reste plus qu’à retrancher le capital emprunté. Cela signifie alors que le premier mois de remboursement est consacré au versement du taux d’intérêt et de la totalité du capital emprunté.

Lorsqu’on se rapproche alors de la fin de l’échéance, la proportion d’intérêt du prêt immobilier sera inférieure à celle du capital à rembourser. Les mensualités comporteront alors très peu d’intérêt puis, plus d’intérêt du tout lors de la dernière phase du crédit.

D’autres informations sur les crédits immobiliers sont disponibles dans cet article : “Quel salaire pour emprunter 170 000 euros ?

Comment calculer les intérêts d’un prêt immobilier ?